Investor survey: l'AI alimenta i timori di sfruttamento finanziario

L'intelligenza artificiale (AI) è un argomento estremamente divisivo e onnipresente. Mentre la tecnologia si diffonde nel contesto lavorativo, alcuni dipendenti apprezzano le capacità dell'AI e la considerano un vantaggio per la produttività e l'efficienza. Altri ne mettono in dubbio l'utilità o temono che possa rendere obsolete le loro posizioni.

Indipendentemente dalle singole opinioni sull'AI, è innegabile che abbia una portata straordinaria e che stia causando una vera e propria trasformazione per le aziende, i consumatori e l'economia, e che questo impatto sia destinato a crescere nei prossimi anni. I nostri team di investimento hanno scritto molto sulla storia dell'AI e sul perché potrebbe portare alla più grande crescita di produttività dai tempi della rivoluzione industriale.

I dispositivi di AI potrebbero facilitare lo sfruttamento di risorse finanziarie

Come molte tecnologie avanzate, l'AI potrebbe essere usata in modo scorretto, se cadesse nelle mani sbagliate. In particolare, l'evoluzione dell'AI ha permesso ai truffatori di compiere frodi sempre più sofisticate nell'ambito dello sfruttamento finanziario, causando perdite per oltre 3 miliardi di dollari nel 2023.¹

Questi rischi non sono certo un segreto: dal nostro ultimo sondaggio tra gli investitori è emerso che il 73% di loro ritiene che l'AI aumenterà notevolmente il rischio di frodi finanziarie.

Lo sfruttamento finanziario in generale suscita grandi preoccupazioni tra gli investitori. Oltre la metà (56%) degli intervistati hanno dichiarato di essere molto o abbastanza preoccupati per il fatto che loro o una persona cara potrebbero subire una truffa di questo tipo.

Anche se nella stragrande maggioranza dei casi le truffe finanziarie colpiscono le persone di età superiore a 60 anni, tutti noi, indipendentemente dall'età, siamo esposti al rischio di sfruttamento dei nostri beni. Inoltre, sembra che le generazioni più giovani siano più preoccupate rispetto alla popolazione più matura.

Tra gli intervistati, a temere le frodi finanziarie sono il 66% dei Millennial e il 63% degli investitori della Generazione X, a fronte del 48% dei Baby Boomers e del 43% degli investitori della Silent Generation. Questo potrebbe essere dovuto al fatto che gli investitori più giovani sono più esperti di tecnologia e, di conseguenza, più consapevoli del fatto che l'AI potrebbe essere utilizzata per commettere truffe finanziarie. Potrebbe anche derivare dal fatto che i giovani sono preoccupati per la vulnerabilità dei loro genitori e/o nonni nei confronti dei truffatori.

Uno strumento utile nelle pratiche di consulenza - entro certi limiti

Anche se gli investitori diffidano dell'AI perché potrebbe facilitare lo sfruttamento finanziario, non hanno una visione del tutto negativa della tecnologia. Nel nostro sondaggio abbiamo cercato di capire come gli investitori considerano i consulenti finanziari che utilizzano l'AI per la propria attività: il feedback è stato ampiamente positivo, con variazioni significative in funzione del tipo di utilizzo dell'AI.

Tra gli investitori che si rivolgono a un consulente finanziario o che stanno valutando di farlo nei prossimi due anni, molti di loro (l'83%) hanno dichiarato di sentirsi a proprio agio o di non avere nulla in contrario all'uso dell'AI da parte del consulente per attività amministrative o per la creazione di contenuti didattici (85%). Tuttavia, più di un terzo si opporrebbe all'utilizzo dell'AI da parte del consulente per la formulazione di raccomandazioni di investimento, e il 44% sarebbe fortemente infastidito se la utilizzasse per rispondere a messaggi o e-mail. Questi dati sono una chiara indicazione del fatto che i clienti apprezzano ancora fortemente la componente umana per questi aspetti cruciali della relazione di consulenza.

In che modo i consulenti possono aiutare i clienti a evitare frodi finanziarie

I consulenti finanziari si trovano in una posizione privilegiata per educare i clienti sul rischio di frode finanziaria, e i più lungimiranti di loro adottano specifiche misure per renderli meno vulnerabili.

Tra gli investitori che hanno risposto al nostro sondaggio, il 45% di loro ha dichiarato di aver ricevuto dal proprio consulente informazioni su come evitare truffe di sfruttamento finanziario, un altro 29%, pur non avendole ancora ricevute, le apprezzerebbe.

Un primo passo fondamentale per aumentare la consapevolezza su come riconoscere ed evitare le truffe è la comunicazione. Gli investitori potrebbero sentirsi insicuri e vulnerabili, e un confronto aperto e proattivo può aiutare a destigmatizzare il problema, oltre a fornire indicazioni preziose.

¹ 2023 IC3 Elder Fraud Annual Report. Federal Bureau of Investigation. Justice.gov.