Come aiutare i clienti a proteggersi quando le perdite per sfruttamento finanziario aumentano

Uno degli argomenti che abbiamo evidenziato nel nostro documento sulle Tendenze di pianificazione patrimoniale 2024 è la crescente vulnerabilità che gli americani devono affrontare per quanto riguarda lo sfruttamento finanziario. Sebbene queste truffe coinvolgano in prevalenza persone di età superiore ai 60 anni, con la vita che si sposta sempre di più online tutti noi, indipendentemente dall'età, siamo a rischio di subire tentativi di appropriazione della nostra ricchezza. La rapida evoluzione dell'intelligenza artificiale (AI) ha anche reso questi tentativi più sofisticati e difficili da rilevare, aumentandone quindi le possibilità di successo.

Anche se sembra una situazione piuttosto angosciante, ci sono dei passi che possiamo compiere per proteggerci. Il primo, nonché il più importante, è essere informati.  L'FBI (Federal Bureau of Investigation) ha pubblicato di recente il rapporto 2023 sulle frodi agli anziani (2023 Elder Fraud Report ) in cui identifica diverse tendenze importanti che i consulenti dovrebbero discutere con i loro clienti. (E lo ripeto, questo vale per i clienti di tutte le età, nonostante il titolo del rapporto.)

Una maggiore comunicazione su questi problemi è incredibilmente importante in quanto contribuisce a sensibilizzare le persone su come identificare le truffe ed evitarle. Può anche aiutare a destigmatizzare il problema, in modo che i clienti si sentano meno a disagio a parlare delle loro esperienze e preoccupazioni e possano capire meglio quali risorse hanno a disposizione tramite voi in quanto professionisti finanziari di fiducia.

Per facilitare queste conversazioni, di seguito sono riportati alcuni dei punti salienti dell'ultimo rapporto dell'FBI sulle frodi agli anziani.

Dati principali

L'aspetto più importante segnalato dal rapporto è che il numero di casi di sfruttamento finanziario e le perdite totali negli Stati Uniti hanno continuato ad aumentare di anno in anno. Le denunce totali sono passate da 88.262 (2022) a 101.068 (2023) e le perdite totali sono salite da 3,1 a 3,4 miliardi di dollari. Inoltre, il numero di americani di età pari o superiore a 60 anni che hanno perso più di 100.000 dollari è aumentato nel 2023, sebbene la perdita media in questa fascia di età sia diminuita.¹

Di nuovo, anche se l'attenzione si concentra sugli investitori ultra-sessantenni, è importante ricordare che siamo tutti esposti al rischio di sfruttamento finanziario. Come mostrano le statistiche seguenti, anche persone con minori probabilità di essere colpiti da un declino fisico o cognitivo sono state vittime di truffatori.

Tendenze in crescita

Scavando un po' di più nei numeri, ho trovato alcune aree in cui i truffatori sono diventati più attivi e purtroppo hanno avuto più successo. Il tipo di sfruttamento che ha visto l'incremento maggiore come numero di casi ed entità delle perdite è quello delle criptovalute/portafogli di criptovaluta.

Le truffe sugli investimenti in criptovalute hanno rappresentato circa il 64% di tutte le perdite, ma questi strumenti sono prediletti dai truffatori come meccanismo di pagamento anche per altre tipologie di frodi, come quelle tecnologiche e di assistenza clienti. Più specificamente, il numero di casi che coinvolgono le criptovalute è aumentato del 70% nel 2023 e l'importo delle perdite è cresciuto del 56% (1,6 miliardi di dollari).²

Anche i casi di estorsione, che l'FBI definisce come "la sottrazione illegale di denaro o proprietà attraverso l'intimidazione o l'esercizio indebito di autorità, che può includere minacce di danni fisici, procedimenti penali o esposizione pubblica", si sono moltiplicati (+26% e perdite in aumento del 48%).³ Questa è una categoria di sfruttamento che potrebbe continuare a crescere con i progressi dell'AI. Come ho detto in precedenza, l'intelligenza artificiale rende lo sfruttamento molto più semplice in quanto consente ai truffatori di falsificare la voce di una persona cara utilizzando solo tre secondi di audio registrato.

Un'ultima forma di frode di cui ho avuto esperienza personale è quella dei falsi messaggi di agenzie governative. Queste truffe si verificano quando qualcuno si spaccia per un funzionario governativo per riscuotere denaro da una potenziale vittima. Il numero di denunce in quest'area è aumentato solo del 3%, ma l'importo delle perdite in dollari nel 2023 è cresciuto del 32%.⁴

Questo tipo di tentativo mi è capitato di recente quando ho ricevuto un'e-mail che mi informava che il mio numero di previdenza sociale era stato "temporaneamente sospeso". Di seguito ho incluso uno screenshot dell'e-mail che ho ricevuto:

Innanzitutto, è importante notare che la Social Security Administration (SSA) non sospenderà mai il vostro numero di previdenza sociale. Ma se guardate l'e-mail, noterete una serie di elementi che dovrebbero mettere subito in allarme.

Innanzitutto, la formula di saluto iniziale era seguita dal mio indirizzo e-mail (omissis) e non dal mio nome. Potete notare anche la spaziatura anomala all'inizio della prima riga e tra l'ultima riga e la formula di commiato. Anche questo è sospetto: "Cordiali saluti e apprezzamento" semplicemente non è un modo comune o naturale per concludere un'e-mail, soprattutto se presumibilmente proviene da un'agenzia governativa ufficiale come la SSA.

Infine, ho allargato il campo "Da: Ufficio di previdenza sociale-D8U9N5UO9328" per vedere l'indirizzo da cui era stata inviata questa "Comunicazione urgente", scoprendo così che l'e-mail del mittente era AlannaCohen141@gmail.com. Qualcosa mi dice che la SSA non usa Gmail per le sue comunicazioni esterne!

Fortunatamente c'erano così tanti elementi sospetti in questo tentativo di truffa a mio danno che sono riuscito a evitarlo abbastanza facilmente, ma lo sto condividendo perché so quanto sia importante per tutti il tema della previdenza sociale. Se a ricevere questa e-mail fosse stata una persona più anziana che si apprestava o aveva già iniziato a ricevere sussidi, magari avrebbe avuto la tentazione di rispondere e quindi diventare una delle migliaia di persone che cadono in queste truffe ogni anno.

Una conversazione difficile, ma necessaria

Infine, nel rapporto di quest'anno, l'FBI ha osservato che "solo la metà delle 880.000 denunce totali ricevute dall'FBI nel 2023 includeva dati sull'età⁵". Questo mi dice che il problema potrebbe interessare più americani in età avanzata di quanto pensiamo, e mette anche in evidenza l'imbarazzo e la vergogna che le persone provano quando ne sono vittima.

Questo è il motivo per cui sto incoraggiando i consulenti a parlare di più di questo argomento e a utilizzare le risorse che abbiamo creato con la Wayne State University per aiutare a educare e proteggere i clienti. Sia i consulenti che i clienti possono essere riluttanti a parlare di un argomento come lo sfruttamento finanziario perché è negativo e carico di emozioni. Ma è solo attraverso queste conversazioni difficili, ma necessarie, che possiamo aiutare i clienti a essere più consapevoli e più vigili, oltre a rassicurarli che siemo a loro disposizione.